Με επιτόκιο – φωτιά συνεχίζουν να δανείζονται τα ελληνικά νοικοκυριά παρά την υγειονομική κρίση, με την χώρα μας να καταλαμβάνει την τρίτη θέση στην ΕΕ όσον αφορά στο κόστος χρηματοδότησης για αγορές αγαθών και υπηρεσιών.
Πιο αναλυτικά, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε τον περασμένο Σεπτέμβριο κατά 21 μονάδες βάσης, στο 11,05%.
Πρόκειται, ωστόσο, για το τρίτο υψηλότερο στην Ευρώπη, μετά τις Εσθονία και Λετονία, όπου το κόστος διαμορφώνεται σε 15,8% και 14,42% αντίστοιχα, ενώ την πεντάδα συμπληρώνουν οι Ολλανδία και Σλοβακία, με επιτόκια καταναλωτικών δανείων 8,68% και 8,55%.
Στον αντίποδα, Λιθουανία, Κύπρος, Ισπανία, Βέλγιο και Λουξεμβούργο φιγουράρουν στις τελευταίες θέσεις, με επιτόκια που ξεκινούν από 3,33% έως και 0,68%.
Σύμφωνα με την επιτροπή Πισσαρίδη, το ζήτημα του ακριβού δανεισμού είναι, μεταξύ άλλων, απόρροια των «κόκκινων» δανείων. «Η αρνητική σχέση προβληματικών δανείων και νέου δανεισμού μπορεί να γίνει κατανοητή ως εξής: Τα προβληματικά δάνεια έχουν πραγματική αξία πολύ μικρότερη της αρχικής λογιστικής τους αξίας στους ισολογισμούς των τραπεζών. Η λογιστική τους αξία μειώνεται προς την πραγματική αξία με την πάροδο του χρόνου (π.χ. μέσω διαγραφών, πωλήσεων ή τιτλοποιήσεων) και αυτό επιφέρει σημαντικές απώλειες στις τράπεζες. Οι απώλειες με τη σειρά τους δημιουργούν νέες κεφαλαιακές ανάγκες. Η άντληση νέων κεφαλαίων, όμως, μπορεί να είναι επώδυνη για τους υπάρχοντες παλαιούς μετόχους (φαινόμενο debt overhang) και, έτσι, οι τράπεζες προσπαθούν να την αποφύγουν. Άρα, με μικρή κεφαλαιακή βάση και χωρίς νέα κεφάλαια οι τράπεζες αδυνατούν να προσφέρουν νέα δάνεια. Αυτό, άλλωστε, το απαγορεύουν οι κανονισμοί ελάχιστης κεφαλαιακής επάρκειας του SSM και της ΤτΕ», επισημαίνεται στο σχετικό σχέδιο.
Πράγματι, η χώρα μας εμφανίζει τον υψηλότερο δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων (30,31%), όταν, για παράδειγμα, η Κύπρος, η οποία έχει το αμέσως υψηλότερο ποσοστό, κυμαίνεται στο 13,45%. Πέριξ του 6% είναι το «κόκκινο» απόθεμα για Ιταλία και Πορτογαλία, ενώ Ιρλανδία και Ισπανία εμφανίζουν δείκτη 3,35% και 3,02% αντίστοιχα.
ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΔΑΝΕΙΣΜΟΥ ΝΟΙΚΥΡΙΩΝ (καταναλωτικά) – Στοιχεία Σεπτεμβρίου 2020
ΕΣΘΟΝΙΑ: 15,8%
ΛΕΤΟΝΙΑ: 14,42%
ΕΛΛΑΔΑ: 11,05%
ΟΛΛΑΝΔΙΑ: 8,68%
ΣΛΟΒΑΚΙΑ: 8,55%
ΓΕΡΜΑΝΙΑ: 8,53%
ΙΡΛΑΝΔΙΑ: 8,23%
ΑΥΣΤΡΙΑ: 5,63%
ΕΥΡΩΠΗ: 5,01%
ΦΙΝΛΑΝΔΙΑ: 4,9%
ΣΛΟΒΕΝΙΑ: 4,73%
ΜΑΛΤΑ: 4,52%
ΠΟΡΤΟΓΑΛΙΑ: 4,06%
ΓΑΛΛΙΑ: 3,84%
ΙΤΑΛΙΑ: 3,53%
ΛΙΘΟΥΑΝΙΑ: 3,33%
ΚΥΠΡΟΣ: 3,09%
ΙΣΠΑΝΙΑ: 2,91%
ΒΕΛΓΙΟ: 2,81%
ΛΟΥΞΕΜΒΟΥΡΓΟ:0,68%
ΔΕΙΚΤΗΣ NPEs (στοιχεία α’ εξαμήνου 2020)
ΕΛΛΑΔΑ 30,31%
ΚΥΠΡΟΣ 13,45%
ΠΟΡΤΟΓΑΛΙΑ 6,51%
ΙΤΑΛΙΑ 6,08%
ΙΣΠΑΝΙΑ 3,02%
ΙΡΛΑΝΔΙΑ 3,35%
newmoney.gr