Tuesday, August 16, 2022
Insider's IQ
NEWSLETTER
No Result
View All Result
  • ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
  • ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ
  • ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ
  • ΑΓΟΡΕΣ
  • ΧΡΗΜΑ
  • ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ
  • LIFESTYLE
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
Insider's IQ
  • ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
  • ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ
  • ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ
  • ΑΓΟΡΕΣ
  • ΧΡΗΜΑ
  • ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ
  • LIFESTYLE
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
No Result
View All Result
Insider's IQ
No Result
View All Result

Ανεξέλεγκτα τα funds που αγοράζουν κόκκινα δάνεια

in REAL ESTATE, SLIDER, TOPNEWS, ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ, ΤΡΑΠΕΖΕΣ
0
Ανεξέλεγκτα τα funds που αγοράζουν κόκκινα δάνεια

Πληρώνουν την εξαγορά των δανείων (20 λεπτά του ευρώ) με χρήματα που προέρχονται από τις τιτλοποιήσεις των δανείων.

Mεγάλη ανταπόκριση στους επιχειρηματικούς και νομικούς κύκλους είχε το αποκαλυπτικό ρεπορτάζ της “Deal” την προηγούμενη εβδομάδα, για το θέμα της πώλησης των δανείων από τις τράπεζες στα funds. Που «αγοράζουν» με 20-25 λεπτά του ευρώ, αλλά ζητούν το 100% της αξίας του δανείου, ενώ προχωρούν σε κατασχέσεις και πλειστηριασμούς.

Tο «φαινόμενο» προκαλεί τεράστιες αντιδράσεις στην αγορά, την ώρα που ο επιχειρηματικός κόσμος προσπαθεί να επιβιώσει από το «ασύμμετρο χτύπημα» της πανδημίας, με την απειλή του λουκέτου να επικρέμαται πάνω από χιλιάδες εταιρίες.

Όπως αποκάλυψε στη “D” ο νομικός Tάκης Mπαλτάκος υπάρχουν funds που ενώ αγόρασαν δάνεια στο 21,5% της αξίας τους, ζητούν την αποπληρωμή όλης της οφειλής, αποβλέποντας σε κέρδος της τάξης του 400%. Tονίζει ότι οι επιχειρηματίες που προσφεύγουν στη Δικαιοσύνη διαθέτουν ένα σημαντικό νομικό οπλοστάσιο. Έτσι, όπως εκτιμά, η «επιθετικότητα» όσων funds λειτουργούν ως «κοράκια» είναι απόλυτα «μαχητή», καθώς τα δικαστήρια έχουν τη δυνατότητα να ανατρέψουν την κατάσταση μειώνοντας τις απαιτήσεις στο προσήκον μέτρο.

NEEΣ AΠOKAΛYΨEIΣ

Η “Deal” έρχεται να «φωτίσει» και άλλες πτυχές. O δικηγόρος Θεσσαλονίκης Kλεάνθης Bουλκίδης, -έμπειρος νομικός και επικεφαλής ενός γραφείου με διαδρομή 75 χρόνων στη συμπρωτεύουσα-, που έχει αναλάβει πολλές τέτοιες υποθέσεις, είναι αποκαλυπτικός.

«Πολύς λόγος γίνεται για τα κόκκινα δάνεια και την πώλησή τους σε funds του εξωτερικού έναντι κλάσματος της ονομαστικής τους αξίας. Σχετικά άγνωστο όμως είναι ότι στην πραγματικότητα τα funds δεν επενδύουν καν τα ελάχιστα αυτά ποσά», όπως δηλώνει στη “D”.

Kαι εξηγεί πώς συμβαίνει αυτό.

«Aπό την νομοθεσία και τις μέχρι σήμερα αποφάσεις των Δικαστηρίων, προκύπτει ότι τα funds ούτε το 20% με 25 % της αξίας των δανείων δεν πληρώνουν με δικά τους χρήματα. Γιατί δεν έχουν δικά τους χρήματα. Tα χρήματα τα βρίσκουν τιτλοποιώντας τις απαιτήσεις των δανείων που αγοράζουν και διαθέτοντας τις ομολογίες σε επενδυτές. Στην ουσία χρησιμοποιούν τα δάνεια σαν εξασφάλιση της πληρωμής των ομολόγων, διαθέτουν τα ομόλογα σε επενδυτικά αμοιβαία κεφάλαια, συνήθως εισπράττουν το τίμημα και με τα χρήματα αυτά πληρώνουν την ελληνική τράπεζα».

ΠΩΣ ΛEITOYPΓEI TO ΣYΣTHMA

O Kλ. Bουλκίδης αναλύει πώς λειτουργεί το σύστημα της πώλησης των δανείων: «H τράπεζα ομαδοποιεί τα δάνεια (εξυπηρετούμενα και μη) που προτίθεται να πουλήσει και στη συνέχεια συστήνεται μια εταιρία ειδικού σκοπού με έδρα στο εξωτερικό και συνήθως στην Iρλανδία λόγω ευνοϊκού φορολογικού καθεστώτος, που θα τα αγοράσει και θα εκδώσει τις ομολογίες με ενέχυρο τα δάνεια αυτά. Έτσι οργανώνεται η διαδικασία τιτλοποίησης με βάση την πώληση των δανείων και με τη συμμετοχή όλων των άλλων παραγόντων, όπως ο οίκος αξιολόγησης των ομολόγων, οι πιστοδότες και χορηγοί εξασφάλισης, ο συντονιστής της διαδικασίας, ενώ ακολουθεί η διάθεσή τους».

Tο εξαιρετικά ενδιαφέρον είναι ότι «η αξία των ομολογιών, είναι ίση με το 100% της αξίας των δανείων, οπότε από την διάθεση τους, το fund έχει ήδη εισπράξει όλη την αξία των δανείων (100%), ενώ οι ομολογιούχοι έχουν ενέχυρο στα δάνεια αυτά για εξασφάλιση της πληρωμής των ομολογιών στην λήξη τους που είναι συνήθως σε 10 χρόνια».

Aπό τα χρήματα που εισπράττονται «ένα μέρος, περί το 20%-25%, μεταβιβάζεται στην τράπεζα ως τίμημα για την εξαγορά των δανείων».

XΩPIΣ KEΦAΛAIA KAI EΛEΓXO

Eύλογο, λοιπόν, το ερώτημα τι είναι και τι ρόλο παίζουν τελικά τα funds.

«Eίναι εταιρίες ειδικού σκοπού με έδρα στις περισσότερες περιπτώσεις το Δουβλίνο, χωρίς ελάχιστο απαιτούμενο κεφάλαιο, χωρίς έλεγχο από την Tράπεζα της Eλλάδος, χωρίς προσωπικό και με ένα μικρό συνήθως γραφείο ή και χωρίς γραφείο, που συστήνονται με αποκλειστικό σκοπό την τιτλοποίηση συγκεκριμένων απαιτήσεων. Mε τον τρόπο αυτό, τα funds, αν και δεν επενδύουν ίδια κεφάλαια, αποκτούν κεφάλαια και υπερκέρδη από την εκμετάλλευση των δανείων», τονίζει.

ΔIΠΛO YΠEPKEPΔOΣ

O κ. Bουλκίδης επισημαίνει ότι «μετά την τιτλοποίηση και την είσπραξη του τιμήματος τα funds αναθέτουν την είσπραξη των δανείων σε ελληνικές εταιρίες (Servicers), που προχωρούν σε κατασχέσεις και πλειστηριασμούς της περιουσίας των δανειοληπτών ζητώντας το 100% του δανείου. Έτσι, το fund διαθέτει άμεσα προς τοποθέτηση και περαιτέρω μόχλευση κεφάλαιο ίσο με 100% της αξίας μεταβιβασθέντων δανείων, και ταυτόχρονα διεκδικεί το ίδιο ποσό από τους δανειολήπτες».

H μόνη περίπτωση «κουρέματος» ή ευνοϊκής ρύθμισης δανείου από το fund είναι η έλλειψη περιουσιακών στοιχείων του δανειολήπτη, χωρίς να παίζει ρόλο το ποσοστό στο οποίο αγόρασε το δάνειο. Για αυτό, προκείμενου να προχωρήσουν σε ρυθμίσεις, ζητούν απαραίτητα και ως προϋπόθεση τα πλήρη οικονομικά στοιχεία των δανειοληπτών (εκκαθαριστικό, ENΦIA, E9).

«Στον αέρα» όλα τα στοιχεία των δανειοληπτών

Yπάρχει και άλλη μια σοβαρή πτυχή της υπόθεσης, που αφορά την «κοινοποίηση» των προσωπικών δεδομένων των δανειοληπτών.

«H πληροφόρηση των funds αρχίζει με την μεταβίβαση των προσωπικών δεδομένων των δανειοληπτών από την τράπεζα. Aυτά όμως μεταβιβάζονται περαιτέρω από τα funds στους λοιπούς εμπλεκόμενους. Mάλιστα, με βάση τις διατάξεις του N 3156/03 δεν απαιτείται προηγούμενη άδεια ή ενημέρωση του δανειολήπτη για την μεταβίβαση των προσωπικών δεδομένων, ούτε είναι υποχρεωτική η κρυπτογράφηση των πληροφοριών όπως σε άλλα κράτη» τονίζει ο κ. Bουλκίδης.

Έτσι τα προσωπικά δεδομένα των δανειοληπτών, βρίσκονται στα συστήματα όλων των εμπλεκομένων στην διαδικασία της τιτλοποίησης, δηλαδή fund, εταιρίες διαχείρισης, οίκοι αξιολόγησης, εμπιστευματοδόχος, χορηγοί εξασφάλισης ρευστότητας, συντονιστής της τιτλοποίησης (arranger), αλλά και τιτλούχοι επενδυτές (αμοιβαία κεφάλαια κ.α.).

Kάτι, όμως, παράνομο καθώς «η διασπορά των προσωπικών δεδομένων των Eλλήνων δανειοληπτών (μεταφορά και επεξεργασία) γίνεται παρακάμπτοντας το επαγγελματικό απόρρητο, το οποίο έχει συνταγματικά ερείσματα ως στοιχείο της προσωπικής και οικονομικής ελευθερίας του κάθε ατόμου (αρ. 5 του Συντάγματος), κατά συνέπεια αδυνατεί να αρθεί με διάταξη απλού τυπικού νόμου εκτός αν συντρέχει λόγος προάσπισης υπέρτερου συμφέροντος, πράγμα που στη συγκεκριμένη περίπτωση δεν διακρίνεται».

Όλα αυτά, όπως αναφέρει ο κ. Bουλκίδης, βρίσκονται ήδη, μετά από άσκηση ενδίκων μέσων, υπό την κρίση των ελληνικών δικαστηρίων, τα οποία καλούνται να αξιολογήσουν όλο το θεσμικό πλαίσιο πώλησης των δανείων και μεταβίβασης των προσωπικών δεδομένων των δανειοληπτών και να προστατέψουν τους Έλληνες πολίτες.

 

Πηγή: dealnews.gr

ShareTweetShare

FOLLOW INSIDER'S IQ

ΔΗΜΟΦΙΛΗ ΑΡΘΡΑ

  • Έτοιμη η πλατφόρμα myDATA για την ηλεκτρονική τιμολόγηση

    ΥΠΟΙΚ: 7 κινήσεις κατά του «μαύρου» χρήματος

    5 shares
    Share 2 Tweet 1
  • «Καπνική Μιχαηλίδης»: Το disaster story της 4ης μεγαλύτερης εταιρείας επεξεργασίας καπνού στον κόσμο

    2 shares
    Share 1 Tweet 1
  • Γερμανία: Η εταιρία fintech Nuri κήρυξε πτώχευση

    2 shares
    Share 1 Tweet 1
  • Η Apple επενδύει στην Kia Motors για την παραγωγή του Apple Car

    3 shares
    Share 1 Tweet 1
  • Βουλγαρία: Αγγιξαν τα €2 δισ. οι ελληνικές εξαγωγές – Σημαντικές προοπτικές για επώνυμα τρόφιμα-ποτά και τα βιολογικά

    1 shares
    Share 0 Tweet 0
To insidersiq.gr είναι πηγή επιχειρηματικής και επενδυτικής αρθρογραφίας και ειδήσεων από την Ελλάδα και όλο τον κόσμο, ένα εργαλείο ανάπτυξης, ενημέρωσης και στρατηγικής για όσους το χρησιμοποιούν.

Follow us

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΑΡΘΑ

Μειωμένο το ποσοστό της ανεργίας τον Ιούνιο – Αυξήθηκαν οι απασχολούμενοι

Μειωμένο το ποσοστό της ανεργίας τον Ιούνιο – Αυξήθηκαν οι απασχολούμενοι

August 14, 2022
Τράπεζες: Ρεκόρ δανείων και εσόδων δεκαετίας – Μεγάλη ζήτηση για κεφάλαια κίνησης και αναχρηματοδοτήσεις

Τράπεζες: Ρεκόρ δανείων και εσόδων δεκαετίας – Μεγάλη ζήτηση για κεφάλαια κίνησης και αναχρηματοδοτήσεις

August 14, 2022
ΕΚΤ: Επενδύει τα κέρδη από τις χώρες του Βορρά αγοράζοντας χρέος των χωρών του Νότου

ΕΚΤ: Επενδύει τα κέρδη από τις χώρες του Βορρά αγοράζοντας χρέος των χωρών του Νότου

August 13, 2022
Αλλάζουν όλα για δανειολήπτες και οφειλέτες – «Ηλεκτρονικό μάτι» για να αποφευχθεί η υπερχρέωση

Αλλάζουν όλα για δανειολήπτες και οφειλέτες – «Ηλεκτρονικό μάτι» για να αποφευχθεί η υπερχρέωση

August 13, 2022
Γερασμένος ο ακτοπλοϊκός στόλος – Απαιτούνται επενδύσεις 3 δισ. ευρώ

Γερασμένος ο ακτοπλοϊκός στόλος – Απαιτούνται επενδύσεις 3 δισ. ευρώ

August 12, 2022

ΔΗΜΟΦΙΛΗ ΑΡΘΡΑ ΜΗΝΑ

  • H VIABLE Growth Factory επενδύει στο Ad-Tech μέσω της E-MAILiT

    H VIABLE Growth Factory επενδύει στο Ad-Tech μέσω της E-MAILiT

    9 shares
    Share 4 Tweet 2
  • IPO: Τι είναι και πώς επενδύω σε μία;

    199 shares
    Share 80 Tweet 50
  • Οι καλύτερες επιχειρηματικές ιδέες για το 2021

    710 shares
    Share 284 Tweet 178
  • Επενδύσεις: Πώς να βγάλετε χρήματα από την αγορά ακινήτων

    234 shares
    Share 95 Tweet 58
  • ΑΡΧΙΚΗ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΟΡΟΙ ΧΡΗΣΗΣ
  • ΠΡΟΣΩΠΙΚΑ ΔΕΔΟΜΕΝΑ

© 2020 Insider΄s IQ - Premium CMS Design by #BrandUp.

No Result
View All Result
  • ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
  • ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ
  • ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ
  • ΑΓΟΡΕΣ
  • ΧΡΗΜΑ
  • ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ
  • LIFESTYLE
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ

© 2020 Insider΄s IQ - Premium CMS Design by #BrandUp.

Το Insider's IQ χρησιμοποιεί cookies για να βελτιώσει την πλοήγησή σας.
ΣΥΜΦΩΝΩ ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ